Omgaan met schulden: Welke stappen kun je zetten en waar kun je hulp vinden?

Schulden kunnen een grote impact hebben op je leven. Ze kunnen stress en onzekerheid veroorzaken, zeker als je niet meer weet hoe je uit de schulden moet komen. Het goede nieuws is dat er verschillende stappen zijn die je kunt zetten om weer grip te krijgen op je financiële situatie. Daarnaast zijn er organisaties die je hierbij kunnen helpen. In dit artikel leggen we uit hoe je kunt omgaan met schulden en waar je hulp kunt vinden.

1. Breng je schulden in kaart

De eerste stap bij het oplossen van schulden is om een duidelijk overzicht te krijgen van wat je precies moet betalen. Veel mensen met schulden verliezen het overzicht, waardoor de problemen erger kunnen worden. Het is belangrijk om te weten waar je aan toe bent.

• Maak een lijst van alle schulden: Schrijf op hoeveel je precies aan wie moet betalen. Noteer hierbij ook de hoogte van eventuele rente en boetes.
• Sorteer je schulden op urgentie: Prioriteer je schulden. Denk hierbij aan zaken als huur of hypotheek, energierekeningen, en zorgverzekering. Deze vaste lasten hebben voorrang omdat je ze elke maand moet betalen.

Het doel van deze stap is om overzicht te krijgen en te begrijpen hoe groot je schuldenlast is. Het kan confronterend zijn, maar het is een noodzakelijke stap om vooruit te komen.

2. Stel een budget op

Om je schulden af te lossen, is het belangrijk om een budget te maken. Dit helpt je om beter met je inkomen en uitgaven om te gaan. Een goed budget geeft inzicht in hoeveel geld je elke maand binnenkrijgt en hoeveel er uitgaat. Dit kan je helpen om te bepalen hoeveel je kunt aflossen op je schulden.

• Bekijk je inkomsten: Dit is het geld dat je binnenkrijgt, zoals salaris, uitkering, toeslagen, kinderbijslag, enzovoort.
• Bekijk je uitgaven: Noteer alle maandelijkse vaste lasten, zoals huur, boodschappen, verzekeringen, enzovoort. Vergeet geen kleine uitgaven, zoals abonnementen en de kosten voor vervoer.
• Bereken wat je overhoudt: Kijk hoeveel geld je overhoudt nadat je je vaste lasten hebt betaald. Dit bedrag kun je eventueel gebruiken om schulden af te lossen.

Als je merkt dat je te weinig overhoudt om je schulden aan te pakken, is het belangrijk om te kijken waar je kunt besparen. Kun je bijvoorbeeld abonnementen opzeggen of minder uitgeven aan niet-noodzakelijke zaken?

3. Neem contact op met je schuldeisers

Als je niet in staat bent om je schulden op tijd te betalen, is het belangrijk om contact op te nemen met je schuldeisers. Dit kan spannend zijn, maar de meeste schuldeisers zijn bereid om een betalingsregeling met je te treffen. Het is beter om met hen te overleggen dan af te wachten en verdere aanmaningen of incassokosten te krijgen.

• Leg je situatie uit: Vertel je schuldeiser wat er aan de hand is en waarom je de schuld niet kunt betalen. Misschien is er een tijdelijke oplossing mogelijk, zoals een lagere maandbetaling.
• Vraag om een betalingsregeling: Probeer samen een plan te maken om de schuld in termijnen af te lossen. Dit kan helpen om verdere incassokosten en boetes te voorkomen.

Het is belangrijk om eerlijk te zijn over wat je kunt betalen. Probeer niet een te hoge maandelijkse betaling af te spreken als je dit niet kunt volhouden, omdat dit later alleen maar voor meer problemen kan zorgen.

4. Schakel hulp in

Als je zelf niet meer uit je schulden komt, schaam je dan niet om hulp in te schakelen. Er zijn verschillende instanties die je kunnen helpen om je schulden op te lossen en je te ondersteunen in dit proces.

• Gemeentelijke schuldhulpverlening: Elke gemeente biedt schuldhulpverlening aan. Deze hulp is bedoeld voor mensen die moeite hebben met het afbetalen van hun schulden. Een schuldhulpverlener kan je helpen met het opstellen van een budget, het treffen van betalingsregelingen, en in sommige gevallen een schuldregeling aanvragen waarbij je schulden worden gesaneerd.
• Budgetcoach: Een budgetcoach kan je helpen om beter met je geld om te gaan. Samen met jou kijkt de coach naar je inkomsten, uitgaven en schulden, en helpt je om een plan te maken om je financiële situatie te verbeteren.
• Bewindvoering: Als je zelf je financiën niet meer kunt beheren, bijvoorbeeld vanwege gezondheidsproblemen of stress, kun je onder bewindvoering worden geplaatst. Een bewindvoerder beheert dan je geld en zorgt ervoor dat je vaste lasten en schulden worden betaald.
• Sociaal raadslieden: Deze professionals kunnen je helpen met advies over wet- en regelgeving, zoals je rechten bij schulden of hoe je toeslagen aanvraagt. Ze kunnen je ook helpen met het invullen van formulieren of het schrijven van brieven naar schuldeisers.

5. Onderzoek de mogelijkheden voor schuldsanering (WSNP)

Als je problematische schulden hebt die je niet kunt aflossen, kun je in aanmerking komen voor de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP). Dit is een wettelijke regeling waarmee je na drie jaar schuldenvrij kunt zijn. De WSNP wordt uitgevoerd door een bewindvoerder die je financiële situatie beheert en je helpt om zo veel mogelijk van je schulden af te lossen.

• Wanneer kom je in aanmerking voor WSNP?: Je kunt alleen in aanmerking komen als je hebt aangetoond dat je er alles aan hebt gedaan om je schulden af te lossen, bijvoorbeeld via de gemeentelijke schuldhulpverlening. De rechter beslist uiteindelijk of je toegelaten wordt tot de WSNP.
• Wat houdt de WSNP in?: Als je wordt toegelaten, leef je drie jaar lang van een minimuminkomen, terwijl de rest van je geld gebruikt wordt om je schulden af te lossen. Na deze periode kunnen de resterende schulden worden kwijtgescholden.

6. Voorkom nieuwe schulden

Als je eenmaal bezig bent met het aflossen van je schulden, is het belangrijk om te voorkomen dat je opnieuw in de schulden terechtkomt. Dit vraagt om discipline en soms veranderingen in je uitgavenpatroon. Hier zijn enkele tips om te voorkomen dat je opnieuw schulden opbouwt:

• Leen geen geld tenzij het echt noodzakelijk is: Probeer zoveel mogelijk binnen je eigen budget te blijven. Leen alleen als het niet anders kan, bijvoorbeeld voor een noodzakelijke aankoop.
• Gebruik geen creditcards of leningen voor dagelijkse uitgaven: Dit kan verleidelijk zijn, maar het zorgt voor een snelle opbouw van schulden met hoge rentes.
• Spaar voor onverwachte uitgaven: Probeer een klein bedrag opzij te zetten voor noodgevallen, zoals onverwachte rekeningen of reparaties.

7. Blijf positief en vraag om hulp wanneer nodig

Schuld kan overweldigend zijn, maar het is belangrijk om positief te blijven. Veel mensen zitten in dezelfde situatie, en er is hulp beschikbaar. Het belangrijkste is dat je stappen zet om je situatie te verbeteren. Het kan tijd kosten, maar met geduld en de juiste hulp kun je weer financieel stabiel worden.

En kijk of je recht hebt op aanvullende toeslagen naast je uitkering

Heb je hulp nodig bij je schulden? Neem contact op met je gemeente of kijk voor meer informatie bij onze andere artikelen over financiële ondersteuning en schuldhulpverlening.